{"id":1362,"date":"2015-06-21T04:37:35","date_gmt":"2015-06-21T04:37:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecrowdinvest.com\/blog\/?p=1362"},"modified":"2018-01-29T12:54:39","modified_gmt":"2018-01-29T11:54:39","slug":"el-vigilante-bancario-europeo-observa-el-crowdlending","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fotovoltaica.ecrowdinvest.com\/blog\/el-vigilante-bancario-europeo-observa-el-crowdlending\/","title":{"rendered":"El vigilante bancario europeo observa el crowdlending"},"content":{"rendered":"

\"riesgos<\/a><\/p>\n

La Autoridad Bancaria Europea<\/a>, o EBA (European Banking Authority), es el organismo que vigila el sector bancario a nivel continental. Sus informes no son vinculantes, pero s\u00ed son le\u00eddos por los legisladores europeos antes de regular las diversas actividades bancarias. Una de las actividades que m\u00e1s inter\u00e9s ha despertado en la EBA es el crowdlending, fen\u00f3meno que mira con lupa y sobre el que public\u00f3 un extenso informe en febrero de este a\u00f1o.<\/p>\n

El informe, publicado como Opinion of the European Banking Authority on lending-based crowdfunding<\/a>, se centra en los riesgos para inversores y prestatarios y en sus posibles soluciones<\/strong>. El punto de partida del documento puede resultar algo alarmista al principio, pero seg\u00fan se avanza en su lectura el lector comprueba que la EBA no lanza puntada sin hilo y que todo riesgo tiene asociada su soluci\u00f3n.<\/p>\n

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Los riesgos del crowdlending<\/strong><\/h2>\n

Aqu\u00ed entran desde los impagos hasta la toma de decisiones basadas en informaci\u00f3n insuficiente. Los autores del informe se han esforzado por imaginar varias decenas de casos, pero casi todos pueden englobarse en tres categor\u00edas<\/strong>: 1) problemas con el dinero; 2) informaci\u00f3n falsa, err\u00f3nea o poco clara; y 3) problemas relacionados con la plataforma.<\/p>\n

En el caso del dinero<\/strong>, los riesgos principales son el impago, bien por falta de liquidez del prestatario o directamente porque no haya intenci\u00f3n de hacerlo (fraude), y, segunda opci\u00f3n, que el prestatario ofrezca un inter\u00e9s m\u00e1s alto del que luego puede asumir. Ambos problemas tienen soluci\u00f3n, explica la EBA: departamento de medici\u00f3n de riesgos. En Espa\u00f1a es com\u00fan encontrar plataformas con departamentos as\u00ed; ECrowd! tiene el suyo.<\/p>\n

El segundo bloque de riesgos agrupa los problemas derivados de la falta de informaci\u00f3n<\/strong>, ya se trate del desconocimiento de las reglas del juego del crowdlending<\/a>, de los derechos de prestamista y prestatarios o de las obligaciones de las plataformas. Otro riesgo, otra soluci\u00f3n: a la labor vigilante del departamento de medici\u00f3n de riesgos hay que sumar una pol\u00edtica de transparencia de las plataformas, que \u00e9stas sean capaces de explicar de forma clara y concisa en qu\u00e9 consiste el crowdlending.<\/p>\n

En cuanto al \u00faltimo bloque de problemas, \u00e9ste tiene que ver con las plataformas de crowdlending.<\/strong> El informe se centra en dos: la plataforma cierra interrumpiendo el cobro de los intereses y el robo de los datos personales de los usuarios. Contra los ataques en Internet ya existen sistemas de defensa m\u00e1s o menos eficaces, aunque nunca infalibles. Sobre la interrupci\u00f3n del cobro de los pagos en caso de cierre de la plataforma, la Ley del crowdlending espa\u00f1ola obliga a prever un mecanismo para que, en caso de cierre, el flujo de cobros no se interrumpa.<\/p>\n

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Riesgos del crowdlending: Medidas a fomentar<\/strong><\/h2>\n

La EBA lanza varias decenas de recomendaciones, pero se centra en cuatro asuntos principales:<\/p>\n