{"id":991,"date":"2015-03-16T12:31:52","date_gmt":"2015-03-16T12:31:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecrowdinvest.com\/blog\/?p=991"},"modified":"2024-07-16T09:21:24","modified_gmt":"2024-07-16T07:21:24","slug":"algunas-ventajas-de-las-plataformas-de-crowdlending-sobre-la-banca-tradicional","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fotovoltaica.ecrowdinvest.com\/blog\/algunas-ventajas-de-las-plataformas-de-crowdlending-sobre-la-banca-tradicional\/","title":{"rendered":"Algunas ventajas de las plataformas de crowdlending sobre la banca tradicional"},"content":{"rendered":"
\"ventajas<\/a>

Ventajas de las plataformas de Crowdlending<\/p><\/div>\n

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El tiempo ha ido demostrando que los negocios levantados sobre el entorno online pueden plantar cara a las compa\u00f1\u00edas tradicionales<\/strong>. Tener cien oficinas no es sin\u00f3nimo de una mejor atenci\u00f3n al cliente, ni tampoco una sede en una calle principal lo es de una situaci\u00f3n econ\u00f3mica acomodada. Si algo nos han ense\u00f1ado las mejores startups es que las ideas m\u00e1s brillantes pueden crecer a trav\u00e9s de plataformas online. La excelencia no tiene porqu\u00e9 poderse tocar (ni tener mil oficinas en todo el mundo). Y si no, que se lo digan a la banca online<\/strong>.<\/p>\n

Un interesante cap\u00edtulo del informe A trillion dollar market. By the people, for the people. How to marketplace lending will remake banking as we know it<\/a>, de Foundation Capital<\/strong>, comparaba a la banca tradicional con las compa\u00f1\u00edas de crowdlending<\/a><\/strong> en materia de gastos. Y destacaba tres campos donde las plataformas online resultaban notablemente m\u00e1s baratas que sus hermanas tradicionales<\/strong>: las sucursales, los gastos operativos, la morosidad y el fraude<\/strong>. Aunque las plataformas online asum\u00edan mayores costes de marketing que las tradicionales, las compa\u00f1\u00edas de crowdlending -destacaba el informe- pod\u00edan ofrecer intereses m\u00e1s altos y mejores condiciones para los clientes precisamente por el dinero que se ahorraban en esas tres variables.<\/p>\n

Mantener las infraestructuras es uno de los costes no personales m\u00e1s importantes en cualquier compa\u00f1\u00eda. La banca no es una excepci\u00f3n, y durante el proceso de rescate a Bankia reducir sus sucursales fue una de las prioridades<\/strong>: una de las primeras exigencias de Europa fue, precisamente, eliminar el 35% de las oficinas que ten\u00eda la entidad intervenida<\/a>, es decir, pasar de 3.100 a 2.000 sucursales. En este caso se consigui\u00f3 pero, como se\u00f1ala el informe de Foundation Capital, la optimizaci\u00f3n de costes no es una prioridad para el 70% de los 500 grandes bancos mundiales<\/strong>, que prefieren mantener su modelo productivo aunque sean menos eficientes.<\/p>\n

Esta despreocupaci\u00f3n por la eficiencia acaba por redundar en los inversores en forma de bajos intereses y condiciones leoninas en los dep\u00f3sitos m\u00e1s rentables<\/strong>. No es extra\u00f1o: si los grandes bancos deben tapar las filtraciones de ineficiencia por las que se escapan sus ingresos, es normal que no puedan ofrecer mejores intereses. Las compa\u00f1\u00edas de crowdlending no tienen este problema y los inversores est\u00e1n empezando a notar las diferencias. Mantener los ahorros en un dep\u00f3sito bancario durante un a\u00f1o arroja en torno al 1% de inter\u00e9s en los mejores casos, con el inconveniente de no poder retirar el dinero hasta cumplir el plazo o, de hacerlo, sufrir un recargo. \u00bfQu\u00e9 pasa si el inversor opta por invertir su dinero en una plataforma de crowdlending, como ECrowd!? Pues que los intereses a cobrar pueden aumentar hasta el 6,5%.<\/strong> Adem\u00e1s, se trata de intereses fijos, que no var\u00edan conforme al mercado ni dan sorpresas. Los dep\u00f3sitos de los bancos con intereses variables suelen resultar un caramelo al principio, pero con el paso del tiempo se convierten en un globo que se va deshinchando y que al acabar el plazo apenas ha generado ingresos.<\/p>\n

Otro punto donde las plataformas de crowdlending<\/a> superan lo que puede ofrecer la banca tradicional respecto a la morosidad<\/strong>. En cr\u00e9ditos a PYMES, la morosidad se sit\u00faa en el 28%<\/a>, una cifra que se ha disparado desde 2008 y que supera con creces a la de las plataformas consolidadas de crowdlending P2B (pr\u00e9stamos de personas a empresas), como Funding Knight, con una tasa de entre el 0,5% y el 3,25%, o Funding Circle, con una media de 1,92%.<\/p>\n

Pero m\u00e1s all\u00e1 del dinero, una diferencia fundamental entre la banca tradicional y algunas compa\u00f1\u00edas de crowdlending, como ECrowd!, es que los inversores no alimentan la burbuja de la econom\u00eda especulativa<\/strong>, tan protagonista en la crisis del 2008, sino que los usuarios de ECrowd! apuestan por proyectos rentables y sostenibles<\/strong>, contribuyendo as\u00ed a crear una sociedad mejor y m\u00e1s respetuosa con el medio ambiente.<\/p>\n

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